7分鐘理財,家庭最“懶”理財法大揭秘-記住吧

2019-12-05 18:03:25 jazdbmin1639整理 7分鐘理財,家庭最懶,理財法,大揭秘,記住吧 7分鐘理財,家庭最懶,理財法,大揭秘,記住吧

7分鐘理財,家庭最“懶”理財法大揭秘-記住吧

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每天花7分鐘學習基本的理財策略,你就離任人宰割的“韭菜”遠點。同時,理財并非一味追求高收益,讓你發財暴富,而是讓錢高效運轉起來,讓錢生錢,才是理財的真諦。

 別讓努力賺錢的勤奮掩蓋理財上的懶惰,別因缺乏經驗和信息,讓財富處于風險中。理財要趁早,越窮越要理。

 
羅元裳  7分鐘理財CEO,專注理財教育和理財管家服務。27歲成為渣打銀行最年輕的白金支行行長,曾將渣打銀行東方廣場支行帶進全球前十。
 
 “等我有錢了再理財”,不少人深陷“窮人思維”,但其實“你不理財,財不理你”。理財不是所謂“高凈值人群”的特供,而是一種適宜大眾的生活方式,能治愈你的財務焦慮。即使你兜里只有10元錢,也可以從現在開始好好打理,利用“復利”過上美好生活。最怕你一生忙碌,卻不懂讓財富為自己工作。
 
 
7分鐘,遠離任人宰割的“韭菜”
 
很多人明明知道理財重要,卻總是一拖再拖,為什么?
 
首先,普通人多有自己的全職工作,8小時滿負荷加上往返交通,再刨去每天吃飯睡覺、追劇帶娃刷微信,能夠花在投資研究上的精力和時間,恐怕用“有限”都嫌奢侈。
 
即便金融專業人士,也不盡樂觀,如同醫生顧不上身體,木匠沒有板凳坐。我在渣打銀行時,曾與一些退休高管閑聊過關于“后悔的事”——“忙碌了一生,為很多企業做了金融解決方案,卻沒時間和精力打理自己的財富。算一算,如果當時好好做理財,退休金能多出不少。”
 
其次,金融投資專業性強,“小白”難以在短時間內通過自學達到實戰高度。但若尋求所謂機構理財師的指導,常會發現,后者只是傭金制的銷售員,大多以產品營銷為導向,只能“賣藥”,不會看病。
 
最后,近年來各種新興產品層出不窮,從P2P、比特幣到股權私募,眼花繚亂。大多數的普通人,在投資游戲中,在追漲殺跌中,長期弱勢,各種被收割……你只聽說賊吃肉了,賊挨打可不告訴你。那些一知半解、風險極大的投資項目,建議普通投資者不碰為佳。
 
 
但是錢“毛了”,你還是想跑贏CPI,怎么辦?
 
 
在這種情況下,普通投資者不能只做一個啥都不懂的“甩手掌柜”,每天花7分鐘學習基本的理財策略,你就離任人宰割的“韭菜”遠點。同時,理財并非一味追求高收益,讓你發財暴富,而是讓錢高效運轉起來,讓錢生錢,才是理財的真諦。
 
 
讓理財治愈你的生活焦慮
 
 
4步法,“蓋房子”理財步步為贏
 
那么,如何科學理財呢?科學理財的過程就像你親手蓋一座自己夢想中的房子 ——
 
 
 
第一步“打地基”,理解科學理財的核心——資產配置,分散投資。
 
很多人都聽過“不要把雞蛋放在同一個籃子里”,然而大家常常把“不同的蛋”放在一個籃子里。其實這句話的重點是:雞蛋要放到不同的籃子里,雞蛋不能一次性都放到籃子里,籃子不能放在同一個地方。
 
比如,在明確了個人的投資目標和風險承受力后,進行各種分散。對象要分散:股權類、債權類、商品類、另類;時機要分散:分期分批,控制風險;地域要分散,國內+海外,分散單一貨幣風險;期限要分散:有短,有中,有長;產品要分散,在資金集中度上,任何單一產品的金額都不要超過總額的15%。最后,你籃子里的資產越豐富、相關性越低,投資組合的風險與收益的“性價比”就越高。
 
 
第二步“蓋房子”,找到適合自己的最佳配置比例。
 
各種建筑風格你都可選擇,歐式中式美式地中海式?關鍵在你更喜歡哪種,哪種又最符合你的需求。最優解不是千人一面的,而是因人而異的。你的年齡、投資經驗、家庭生命周期,都是重要指標。
 
先量化自己的風險承受力,才能找到對應范圍之內的預期回報率。一個簡單的捷徑是,工資測算法。問自己能接受最多虧掉幾個月的工資。如果是三個月,那就是30%的風險承受力。
 
 
 
第三步“精裝修”,挑選優質產品,你要怎樣的沙發、床和桌椅。
 
7分鐘理財,我們將過去五年(發展中國家的一個經濟周期)中國市場上的各類產品——包括3000多只公募基金,能找到數據的25000只私募基金,銀行理財、國債、黃金等各類產品和投資標的,既往的收益率和波動率全拿到,再按區分好的各大類資產做大數據測試,每個權重分別賦予0%~100%,如此產生了1.6億個有效組合。按照同等風險收益越高越好的原則,我們幫你從中找到一條最優的資產組合曲線,就是你的最優解。
 
第四步“勤維護”,資產配置再平衡,也即定期調整、檢查比例是否合理。如同入住之后還要定期保養地板、更換濾芯等,并非一勞永逸。
 
因為隨著市場波動,有些投資背離了分散風險的初衷,神奇地買在高崗上、套在低谷中,這就需要后期管理,每兩個月調整一次,適時賣出高占比資產,補入低占比資產,實現階段性的“高位賣出、低位買入”,在前進中保持平衡。
 
 
 
做懶人,基金定投可速成
 
在理財路上,如果你既不想投太多錢,也不想花太多時間,既想風險偏低,又想收益較高,那么基金就是非常明智的“懶人之選”。
 
基金定投,就是在約定的時間,以約定的金額,買入約定的基金。這有點強制儲蓄,零存整取的意思,能很好地幫助我們積累財富,但它更大的魅力在于讓我們能戰勝心魔,真正做到“低買高賣”。
 
假設你每月用3000元做定投,當時基金凈值是1.5元,第一次入場你買到了2000的份額。可惜你運氣不佳,買了就跌,第二次扣款時,基金凈值跌到了1元,于是這次你買到了3000的份額。第三次扣款時,基金凈值跌到了5毛,這次3000元買到了6000的份額。那么三次下來,你的基金成本是多少呢?
 
你用9000元買到了11000的份額,成本是0.818元。基金定投的魔力就在于,市場越高,基金凈值越高時,我們買入的份額就越少;相反,當市場越低,基金凈值越低時,我們買入的份額就越多,真正做到了高位減倉、低位加碼。
 
因此,定投更適用于波動幅度較大的基金。只有出現波動,定投模式特有的低位加碼、高位減倉的功能才能最大限度體現出來。貨幣性、債券型基金波動都相對較小,而波動性較大的股票型基金和混合型基金是定投的首選。
 
同時,還要提醒大家,定投是一個長周期的投資,投資過程中賬面出現虧損是不可避免的,不能因短期浮虧而終止定投,要堅持“止盈不止損”的原則,相信陽光總在風雨后。
 
巴菲特說,成功的投資,需要時間和耐心。要知道,能夠在牛市里大賺一筆的人,都是熬過了熊市的蟄伏而沒有輕易離場的。在投資的路上,時間,亦是一劑良藥。
 
最后,投資者也可求助于7分鐘理財這樣的專業獨立理財教育機構,不僅得到“魚”,更得到“漁”。
 
 

高效投資理財4大建議
 
管理好投資性資產。這是“錢生錢”的主力,在資產配置的大思路下,找到適合自己的大類資產比例,分散配置,持續管理,既降低風險,又獲取高收益。
 
預留好流動性資產。管理好家庭現金流,將與3~6個月家庭總開支等量的資金放在活期、定期或貨幣型基金賬戶中,以備收入一旦出現短暫中斷的不時之需。
 
規劃好保障性資產。普通家庭可以通過配置醫療/重疾險+意外險/定期壽險的方式,以較低的成本轉移疾病及人身傷害對家庭資產及現金流造成的沖擊。
 
最后,放下面子,不懂就問。理財是一種門檻低,達到專業水平卻又很難的學問。做投資決策前建議找專業人士咨詢更穩妥。
 

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